小企業貸款要求是什麼？

已發表: 2023-04-13

小企業貸款是小企業主的一種流行融資來源，但獲得貸款可能具有挑戰性。了解小企業貸款的要求有助於增加獲得批准的機會。本文解釋瞭如何獲得小企業貸款以及不同類型的貸款要求。繼續閱讀以了解更多信息。

誰可以申請小企業貸款？

小企業貸款不是個人貸款，而是提供給從事營利性商業活動的個人、合夥企業、公司和其他實體的財務援助。任何想要開始或擴展現有業務的人都可能有資格申請貸款。不同的在線貸方和傳統貸方可能對資格有不同的要求，因此在申請之前研究選項很重要。

小企業貸款的審批流程因貸方而異。通常，它需要企業提供財務文件和信用記錄。重要的是要有一個周密的計劃來使用貸款資金，並能夠證明有能力償還貸款以獲得批准。

小企業貸款要求

獲得商業貸款需要滿足特定條件。以下是需要注意的八項商業貸款要求：

良好的信用評分對於獲得商業貸款至關重要，因為貸方會從征信機構檢查您的信用報告。這包括個人和企業信用評分。

需要強勁的現金流來支付貸款。貸方還將審查資產負債表、損益表、債務和還款歷史以及企業的債務收入比，以確定他們是否可以承擔另一項財務義務。

大多數小企業貸方在向企業提供貸款之前都需要某種形式的抵押品，例如商業房地產、應收賬款或其他企業資產。

擁有成功記錄的成熟小企業可能比剛剛起步的小企業更容易獲得小企業融資，因此在申請融資之前至少運營兩年是有幫助的。

貸方希望確保您可以償還所借的款項，並可能要求提供納稅申報表或其他財務報表的證明，以證明您有能力隨著時間的推移償還債務。

大多數貸方更喜歡短期貸款而不是長期貸款。這是因為短期貸款由於期限較短，通常對他們構成的風險較小。與分攤幾年的低利率長期貸款相比，它們的利率更高，因此它們的利潤也更高。

定義您將如何使用這些資金，以便讓貸方相信您的投資具有潛在價值和投資回報。根據請求的目的，例如投機性投資，某些請求可能無法獲得資助。

要獲得資金，大多數貸方需要額外的文件，例如精心設計的商業計劃，概述貸款的目的、類型和請求的金額，以及在批准任何融資請求之前計算本金和利息的預計還款時間表。

小企業主可以選擇申請 SBA 貸款而不是傳統的商業貸款，因為它提供更靈活的條款。如果您想知道如何獲得 SBA 貸款，則必須滿足以下文件和標準：

申請小企業貸款可能會讓人望而生畏，但只要準備充分，獲得批准是有可能的。以下是一些幫助您獲得批准的提示：

雖然小企業管理局 (SBA) 向企業家和企業主提供貸款，但某些因素可能會取消申請人的資格。這些可能包括有犯罪記錄、拖欠稅款或其他政府貸款，或無法證明有能力償還貸款。從事某些活動（例如投機性投資）的企業也可能不符合資格。

小企業貸款的合理數額將取決於借款人可用的資源和資金的預期用途。一般來說，貸款金額從 50,000 美元到 500 萬美元不等，貸款期限要求每月還款，期限最長為 25 年。在考慮適合您的金額時，請務必評估您的個人情況。

要申請小企業貸款，申請人通常需要提供幾份文件。您需要的小企業貸款文件可能包括商業計劃書、納稅申報表和商業銀行對賬單等財務報表，以及營業執照和合同等法律文件。貸方還可能要求企業主提供個人財務報表以及用於擔保貸款的抵押品信息。

小企業管理局 (SBA) 對其貸款沒有最低信用評分要求。但是，參與 SBA 貸款計劃的個人貸方可能有自己的信用評分要求。一般來說，680 或更高的信用評分被認為符合 SBA 貸款資格。

圖片：Envato 元素