小企業貸款要求：您需要知道的一切
已發表: 2023-06-07對於小企業貸方，貸款申請是否獲得批准歸結為基本數字。
基本上，您的小型企業的債務收入比。 換句話說，您的小企業每月收入中有多少用於償還現有債務。
作為小企業主，您需要文件來證明您的價值並滿足貸款要求。 以下是企業在學習如何獲得小企業貸款時必須滿足的標準要求指南。
了解小企業貸款要求
以下是您的貸方希望看到的信息列表：
- 商業和個人信用評分
- 年收入
- 經營年限
- 商業行業和規模
- 商業計劃和貸款建議（你想用這筆錢做什麼）
- 抵押品或個人擔保
- 其他商業財務文件，包括商業資產清單
為什麼貸方對小企業貸款有特定要求
為什麼貸方將個人信用評分視為藉款人資格的一部分？ 貸方想了解您如何管理個人債務。 這表明您的資金管理技能。
風險管理呢？ 對於貸方而言，各種類型的小型企業具有不同的風險級別。 例如，餐館和美容店的風險水平高於其他類型的企業。
這是因為這兩類行業的失敗率高於其他行業。
小企業貸款的類型及其要求
貸款人分為三種基本類型：
小企業管理局 (SBA) – 對於小企業來說，學習如何獲得 SBA 貸款通常比與其他貸方合作更容易。 您需要非常好的信用評分（690 或更高），但您將獲得不錯的利率和長期的 SBA 還款期限。 您必須符合小型企業的定義，該定義因行業而異。 您必須掌握所有現有商業貸款並且沒有違約。
SBA 貸款是通過 SBA 批准的銀行獲得的。 SBA 還有啟動貸款和小額貸款（借款金額低於 50,000 美元）。
傳統貸方——傳統貸方是銀行和信用合作社。 典型的貸款要求是年收入為 250,000 美元，信用評分為 690 或更高，並且至少有兩年的經營歷史。 在此處了解如何從銀行獲得商業貸款。
替代貸款人——替代貸款人包括在線貸款人、金融科技公司和提供短期貸款選擇的公司。 平均貸款要求是年收入為 100,000 美元，經營六個月，最低信用評分為 500。
基本小企業貸款要求
讓我們分解常見的小企業貸款要求。
良好的商業信用評分
良好的商業信用評分是基本要求。 您需要至少 500 分才能向替代或在線貸方申請貸款。 貸方將您的商業信用評分作為資格指標。 信用評分較差的申請人被視為高風險。
財務報表
您需要提供一些貸款文件：
- 個人和企業報稅
- 個人和商業銀行對賬單
- 企業損益表
- 資產負債表
- 顯示現金流量的損益表
- 商業租賃
- 營業執照
- 公司章程（如適用）
- 抵押證明
- 有關現有債務的信息
- 法律合同
- 您的商業計劃（包括財務預測）。
抵押品和個人擔保
您企業的抵押品示例包括設備、房地產和存貨。
個人擔保意味著您同意從個人資產中籌集資金。 個人擔保意味著您將在必要時使用個人資產的收益來支付貸款。
商業計劃和預測
貸方想知道兩件主要事情：您打算如何使用這筆錢以及您打算如何償還。
文檔很重要，文檔的關鍵部分之一是您的商業計劃。 在您申請貸款之前，可能是時候將其取出、除塵並更新。
您在開始業務時編寫的業務計劃很可能已經發生了變化。 它應該非常專業並能代表您開展業務的方式。
滿足小企業貸款要求的重要提示
您可以通過採取措施使您的申請達到最佳狀態來獲得融資。
以下是一些提示和策略：
提高您的商業信用評分
良好的財務習慣可以提高您的信用評分。 這些好習慣是諸如償還債務（包括信用卡）之類的做法。 此外，不僅要按時支付賬單，而且要在到期時全額支付。
如果您已經這樣做但仍未達到您想要的信用分數，那麼是時候更深入地研究報告了。 可能有一些很久以前未付的賬單正在壓垮你的電話號碼——甚至是像以前地址的舊電費賬單這樣簡單的事情。 查看您的報告並對任何不准確之處提出異議/澄清。
準備完整的財務文件
當然，完整的文檔很重要。 你如何呈現，這同樣重要。
例如，將所需的所有文書工作打包提供。 不要通過一系列帶有您發送的附件的電子郵件讓貸方轉移。 您不是貸款經理正在考慮的唯一申請人 - 讓這個人的過程盡可能簡單。
在線貸方在小企業貸款要求方面與傳統貸方有何不同？
這是小企業在考慮不同類型的貸方時遇到的首要貸款問題之一。 在線貸方要求商業信用評分為 500 或更高。 在線貸方更有可能依賴企業的現金流量報告和歷史記錄。 年收入要求也較低，為 100,000 美元（相比之下為 250,000 美元）。
但是，貸款期限越短，利率可能越高。
常見問題解答：小企業貸款要求
要進行審查，以下是您需要了解的內容。
小企業貸款的基本要求是什麼？
信用評分為 500-690，年收入為 100,000 至 250,000 美元，以及大量文件。
我怎樣才能提高獲得小企業貸款的機會？
提交帶有更新的專業商業計劃的有組織的申請。
我可以獲得商業信用評分較低的小企業貸款嗎？
您可以從信用評分為 500 的替代貸方獲得貸款，但您將在較短的期限內支付更高的利率（更高的月供）。
抵押品在小企業貸款申請過程中扮演什麼角色？
商業設備和房地產等抵押品證明，如果您違約，貸方仍會得到付款。
獲得小企業貸款批准通常需要多長時間？
對於傳統的貸方，這個過程可能需要至少兩個月的時間。 對於在線貸方，該過程可以在幾天內完成。
債務收入比如何影響小企業貸款要求？
債務收入比顯示您的小企業利潤中有多少用於償還現有債務。 當從收入中減去債務時，貸方不希望看到一個小數字作為答案。
圖片：Envato 元素