小企業貸款要求：您需要了解的一切

對於小企業貸款人來說，貸款申請是否獲得批准歸結為基本數字。

基本上，是小型企業的債務與收入比率。 換句話說，您的小型企業每月收入中有多少用於償還現有債務。

作為小企業主，您需要文件來證明您的價值並滿足貸款要求。 以下是您學習如何獲得小企業貸款時企業必須滿足的標準要求指南。

了解小企業貸款要求

以下是您的貸方希望看到的信息列表：

• 企業和個人信用評分
• 年收入
• 從業年數
• 企業行業及規模
• 商業計劃和貸款建議（你想用這筆錢做什麼）
• 抵押品或個人擔保
• 其他企業財務文件，包括企業資產清單

為什麼貸方對小企業貸款有特定要求

為什麼貸方將個人信用評分視為藉款人資格的一部分？ 貸方想了解您如何管理個人債務。 這表明了您的資金管理技能。

那麼風險管理呢？ 對於貸款人來說，不同類型的小企業有不同的風險水平。 例如，餐館和美容店的風險水平高於其他類型的企業。

這是因為這兩類行業的失敗率比其他行業更高。

小企業貸款的類型及其要求

貸款人可分為三種基本類型：

小企業管理局 (SBA) – 對於小企業來說，學習如何獲得 SBA 貸款通常比與其他貸方合作更容易。 您需要非常好的信用評分（690 或更高），但您將獲得良好的利率和較長的 SBA 還款期限。 您必須符合小型企業的定義，該定義因行業而異。 您必須擁有所有現有商業貸款且無違約情況。

SBA 貸款是通過 SBA 批准的銀行獲得的。 SBA 還提供啟動貸款和小額貸款（借款金額低於 50,000 美元）。

傳統貸款人——傳統貸款人是銀行和信用合作社。 典型的貸款要求是年收入為 250,000 美元、信用評分為 690 或更高，以及至少兩年的業務歷史。 了解如何從銀行獲得商業貸款。

另類貸款機構——另類貸款機構包括在線貸款機構、金融科技公司和提供短期貸款選擇的公司。 平均貸款要求是年收入為 100,000 美元，營業六個月，信用評分最低為 500。

基本小企業貸款要求

讓我們來詳細分析一下常見的小企業貸款要求。

良好的商業信用評分

良好的商業信用評分是基本要求。 您需要至少獲得 500 分才能向替代貸款機構或在線貸款機構申請貸款。 貸方依賴您的企業信用評分作為資格指標。 信用評分較差的申請人被視為高風險。

財務報表

您需要提供許多貸款文件：

• 個人和企業納稅申報表
• 個人和企業銀行對賬單
• 企業損益表
• 資產負債表
• 顯示現金流量的損益表
• 商業租賃
• 營業執照
• 公司章程（如果適用）
• 抵押品證明
• 有關現有債務的信息
• 法律合同
• 您的商業計劃（包括財務預測）。

抵押品和個人擔保

您企業的抵押品包括設備、房地產和庫存。

個人擔保意味著您同意從個人資產中籌集資金。 個人擔保意味著如有必要，您將使用個人資產收益來支付貸款。

商業計劃和預測

貸款人想知道兩件事：您計劃如何使用這筆錢以及您計劃如何償還。

文檔很重要，文檔的關鍵部分之一就是您的商業計劃。 在你申請貸款之前，可能是時候把它拿出來，撣掉灰塵並更新了。

您創業時所寫的商業計劃很可能已經發生了變化。 它應該非常專業並且能夠代表您的業務方式。

滿足小企業貸款要求的重要提示

您可以通過採取措施使您的申請達到最佳狀態來獲得融資。

以下是一些提示和策略：

提高您的企業信用評分

良好的財務習慣可以提高您的信用評分。 這些好習慣包括償還債務（包括信用卡）等做法。 此外，不僅要按時支付賬單，而且要在到期時全額支付。

如果您已經這樣做了，但仍然沒有達到您想要的信用評分，那麼是時候更深入地研究該報告了。 可能有一些很久以前未付的賬單正在壓垮你的數字——甚至是像以前地址的舊電費賬單這樣簡單的事情。 查看您的報告並提出爭議/清除任何不准確之處。

準備完整的財務文件

當然，完整的文檔很重要。 如何呈現也同樣重要。

例如，將所需的所有文件打包成一份。 不要讓貸方通過您發送的一系列帶有附件的電子郵件進行切換。 您不是貸款經理考慮的唯一申請人 - 讓這個過程盡可能為那個人簡單。

了解商業行業和規模在貸款審批中的作用

申請小企業貸款時，您的企業所在行業及其規模可能會顯著影響貸方的決定。 不同行業和業務規模的風險程度不同，影響審批流程。 以下是這些因素如何在貸款審批中發揮至關重要的作用：

• 行業風險等級
  • 貸款人根據行業的歷史表現和成功的可能性來評估行業。 由於市場波動、競爭和經濟趨勢等因素，一些行業被認為比其他行業風險更高。
  • 例如，與醫療保健或專業服務等更穩定的行業相比，餐館和美容店等行業的企業往往失敗率更高。
• 企業規模和穩定性
  • 您企業的規模和歷史也會影響貸款審批。 由於業績記錄有限，初創企業或新成立的企業可能會發現獲得貸款更具挑戰性。
  • 貸方通常認為具有穩定收入和盈利能力的成熟企業風險較低。
• 貸款條款和條件
  • 根據您的行業和企業規模，貸方可能會提供不同的貸款條款和條件。 財務狀況良好的低風險企業可能會享受更好的利率和更長的還款期。
  • 相反，風險較高的行業或規模較小的企業可能面臨更高的利率和更短的還款期限，以抵消潛在的貸款風險。
• 專門貸款計劃的可用性
  • 某些行業或企業類型可能有資格獲得政府機構或機構提供的專門貸款計劃。 例如，小企業管理局（SBA）為特定行業的企業提供有針對性的貸款。
  • 這些專門計劃可能有不同的資格標準和更優惠的條款，使其成為合格行業企業的有吸引力的選擇。
• 多元化及市場需求
  • 貸方會考慮您收入來源的多樣性以及您的產品或服務的市場需求。 擁有多種收入來源和強勁市場需求的企業被認為更加穩定，不易受到經濟波動的影響。
• 展示行業知識
  • 申請貸款時，必須展示您的專業知識和對行業的了解。 一份經過深思熟慮的商業計劃可以展示您的行業知識並概述增長戰略，可以激發對貸方的信心。

了解您的行業和業務規模如何影響貸款審批，可以讓您在向貸方尋求融資時做好更好的準備。 通過解決潛在問題並提出企業成功的清晰願景，您可以增加獲得實現目標所需資金的機會。

在線貸款機構與傳統貸款機構在小企業貸款要求方面有何不同？

這是小企業在考慮不同類型的貸方時遇到的最重要的貸款問題之一。 在線貸款機構要求企業信用評分達到 500 分或更高。 在線貸款機構更有可能依賴企業的現金流報告和歷史記錄。 年收入要求也較低，為 100,000 美元（之前為 250,000 美元）。

然而，貸款期限較短，利率可能會較高。

常見問題解答：小型企業貸款要求

要進行審查，您需要了解以下內容。

小企業貸款的基本要求是什麼？

信用評分為 500-690，年收入為 100,000 美元到 250,000 美元，以及大量文檔。

如何提高獲得小企業貸款的機會？

提交一份有組織的申請以及最新的專業商業計劃。

我可以獲得企業信用評分較低的小企業貸款嗎？

您可以從信用評分為 500 的替代貸方獲得貸款，但您將在短期內支付更高的利率（更高的月還款額）。

抵押品在小企業貸款申請過程中發揮什麼作用？

商業設備和房地產等抵押品證明，如果您違約，貸方仍將獲得付款。

小企業貸款通常需要多長時間才能獲得批准？

對於傳統貸方來說，這個過程可能至少需要兩個月的時間。 對於在線貸款人來說，該過程可以在幾天內完成。

債務收入比如何影響小企業貸款需求？

債務收入比顯示您的小企業利潤有多少用於償還現有債務。 當從收入中減去債務時，貸款人不希望看到一個很小的數字。

結論

獲得小企業貸款取決於幾個關鍵因素，其中債務與收入比率是一個核心考慮因素。 貸款人仔細審查這一比率，將其作為企業管理現有債務和承擔額外財務義務的能力的衡量標準。 除了債務與收入比率之外，滿足標準貸款要求（例如信用評分、年收入、業務歷史）並提供完整的財務文件也是貸款申請過程中的重要步驟。

此外，了解您的行業和業務規模如何影響貸款審批也至關重要。 不同的行業具有不同的風險水平，貸款機構認為失敗率較高的行業的企業風險較高。 擁有穩定記錄和持續收入的老牌企業被認為風險較低，而初創企業在獲得貸款方面可能面臨更大的挑戰。 此外，政府機構提供的專門貸款計劃可以為符合條件的行業提供優惠條件。

在尋求小企業貸款時，通過全面的商業計劃展示行業知識至關重要。 這展示了您的專業知識和增長策略，從而增強了貸方的信心。 此外，收入來源的多樣化和強勁的市場需求可以增強您的企業的穩定性和財務可行性，對審批流程產生積極影響。

在應對貸款環境時，企業主必須積極主動地改善其財務狀況和信用度。 通過培養良好的財務習慣，例如減少現有債務、增加收入和提高利潤率，小企業主可以提高他們的信用評分和整體貸款資格。

總體而言，了解和解決影響貸款審批的因素，加上精心的準備和對業務成功的清晰願景，可以使小企業主獲得實現目標和推動增長所需的資金。 有了這些見解，企業家可以自信地與貸方聯繫，增加獲得在當今競爭激烈的市場環境中蓬勃發展所需的財務支持的機會。

圖片：Envato Elements