遠程信息處理保險：您業務的下一個技術前沿

毫無疑問，當企業能夠全面了解客戶時，他們就有更好的方法來提供卓越的客戶服務。 對於保險行業的遠程信息處理，保險提供商使用相同的策略來深入了解其客戶。 如果您的企業或初創公司服務於保險行業，遠程信息處理可為您提供改善客戶服務和擴大客戶群的機會。

要了解如何提升您的遠程信息處理保險遊戲以及遠程信息處理如何對您和您的客戶有用，請通讀本文直至得出結論。

遠程信息處理保險如何運作

傳統上，除其他事項外，在計算汽車保險單的費用時會考慮您的汽車型號。 因此，如果兩個人擁有相同的車輛、品牌和型號，他們的保險費率可能具有可比性。 但是，如果兩個司機中的一個更安全，會發生什麼？ 他們應該繼續支付同樣的保費嗎？ 這就是基於使用情況或基於遠程信息處理的汽車保險範圍發揮作用的地方。

遠程信息處理設備連接到汽車以跟踪所涉及的危險，保險業以“基於使用的保險”的名義接受了這一想法。 這些遠程信息處理設備記錄了車主的駕駛習慣，包括每日行駛里程、典型速度以及車輛運行的安全程度。

這些記錄隨後用於根據與每輛車相關的風險來確定特定車輛的汽車保險價格。 例如，如果汽車經常在高速公路上高速行駛，其保險費率會高於在城市中以中等速度行駛的汽車。

遠程信息處理的使用提高了減少駕駛和保持安全駕駛習慣的個人的負擔能力，確保汽車保險客戶支付公平的價格。 此外，它還有助於保險公司準確計算事故損失並降低虛假索賠的頻率。 但是企業如何實施遠程信息處理技術呢？

根據聯合市場研究，
遠程信息處理保險市場增長強勁，到 2030 年將達到 137.8 億美元，複合年增長率為 19.5%。

UBI 不需要使用報告。 它自動運行。 大多數時候，司機無需將任何與駕駛相關的信息告知其保險公司。 保險公司可以密切關注客戶的駕駛情況並以各種方式創建報告。 由於這項現代技術，許多可能性都可用； 這裡有幾個：

1)移動應用程序：保險提供商可能會要求司機下載特定的應用程序並同意某些隱私限制以跟踪他們和車輛的行踪。
了解構建按需保險應用程序需要多少成本。

2)連接設備：就像筆式驅動器插入筆記本電腦一樣，一件設備可以插入汽車進行跟踪。

3) GPS 設備：先進的 GPS 設備可以跟踪用戶的動作並為保險公司提供必要的駕駛數據。

4) 車​​載傳感器：車輛可能配備車載傳感器，可以實時或稍後存儲和傳輸車輛相關信息。

5）里程（Miles）檢測：在這種情況下，植入設備的功能是記錄和傳達汽車在路上行駛的時間長度。 距離決定保費。

[另請閱讀：保險企業如何通過創新打敗競爭對手？]

保險中的遠程信息處理示例

在周末，A 先生會開車在城市中穿梭。 他遵守速度限制，是一名技術嫻熟的司機，並且有駕駛經驗。 B先生是一個新手司機，還在學開車。 他在一周內開車，經常突然加速和剎車。 他週末乘汽車旅行。

A 先生將支付較低的保費，因為他駕駛安全並且很少使用他的汽車，這降低了他提出索賠的可能性。 另一方面，由於B先生經驗不足，魯莽駕駛，頻繁使用汽車，增加了汽車損壞的可能性，從而增加了索賠的可能性。

此信息可以幫助遠程信息處理保險公司確定為其客戶選擇的保費。 這也可以幫助客戶跟踪他們的駕駛統計數據。

Progressive Corporation 是保險公司利用遠程信息處理的真實例子。 該公司根據從名為 Snapshot 的遠程信息處理工具檢索到的駕駛習慣數據，為其客戶提供汽車保險費的大幅折扣。

車聯網在保險中的應用

車聯網技術在車險領域有著廣泛的應用。 這些用於保險的遠程信息處理將使保險公司和被保險人受益。 讓我們看一下遠程信息處理在保險中的一些重要用途：

• 報告碰撞數據——報告可以為保險公司和車主提供有關事故原因的必要信息。
• 拖車跟踪– 拖車跟踪是一種系統，它使用連接到拖車的定位單元來跟踪鉸接式車輛的拖車單元的運動和位置。
• GPS 防盜系統– GPS 跟踪小工具現在已普遍被汽車保險公司接受並強制要求在高端汽車型號上使用，有助於防止汽車盜竊。
• 幫助研究——浮動汽車數據可以為汽車保險公司提供有關駕駛行為的有用統計信息，他們可以使用這些信息來完善其複雜的保險模型以計算保費。
• 欺詐預防——車輛遠程信息處理可以幫助揭露未遂的欺詐行為並解釋汽車神秘消失的原因。
• 降低有風險的司機的保險費用——因為他們比其他司機更頻繁地發生事故，18 至 25 歲的男性司機支付的費用高出數倍。 他們可能會通過安裝遠程信息處理設備來降低保險費用，這表明他們比普通司機更加謹慎。
• 更好的業務風險管理——現代汽車遠程信息處理解決方案提供的信息可為保險公司及其代理人提供工具，以識別堅持高交通安全標準的車隊運營商。
• 無線車輛安全通信——這是一種遠程信息處理技術，用於交換有關道路危險、汽車位置和速度等方面的安全數據。
• 冷藏貨運——為了觸發警報並跟踪交易，冷藏貨運拖車越來越多地添加遠程信息處理以收集有關貨物集裝箱內溫度的時間序列數據。 遠程信息處理系統可以保證整個運輸過程中的溫度保持在食品安全標準範圍內。 它可以通過部署越來越複雜的傳感器陣列來做到這一點，其中許多傳感器使用 RFID 技術。
• 車輛緊急警告系統——“智能車輛”配備了與行駛、車內和基礎設施區域的相鄰車輛同步（或網狀）警告信息的技術。
• 衛星導航——GPS 和電子地圖系統可以讓司機找到他們的位置，計劃他們的行程，並導航路線。

遠程信息處理在保險行業中的這些廣泛而動態的應用和用途使其成為您業務的下一個技術前沿！

在保險業中使用遠程信息處理技術的好處

雖然必須完全清楚遠程信息處理在保險業中的各種應用，但現在讓我們看一下保險公司可以利用這些用例為其業務帶來利益的一些精確方法。

遠程信息處理系統有助於客戶參與

通過更好地了解您的客戶，您可以更有效地對他們進行分類，並為他們提供適合他們需求的定制汽車保險計劃。 如果您想提供卓越的消費者參與和體驗，您的商品必須是定制的。 數據分析可用於全面了解消費者，這對於個性化產品來說是必不可少的。

此外，遠程信息處理系統經常導致客戶通過應用程序或其他設備與運營商進行持續交互，以監控其使用情況。 獎勵和積分是吸引註意力並幫助阻止危險駕駛的兩個遊戲化方面。 高水平的客戶互動增加了他們對服務感到滿意並準備支付額外費用的可能性。

遠程信息處理系統使保險公司在競爭中領先

獎勵客戶在使用他們已經擁有的設備時更安全地駕駛的保險計劃有什麼好處？ 這是遵守交通法規的一個很好、具體的理由。 這是一種有效降低那些在道路上最安全駕駛的人的保險費率的機制。 此外，它還使保險公司能夠識別那些危及其他駕駛者的司機，從而使他們能夠提高客戶的保費，同時降低更安全的司機的保費。

最後，由於移動遠程信息處理和來自移動數據分析的深入知識，保險公司可能會創造更具競爭力的定價和費率，從而為他們提供相對於競爭對手汽車保險提供商的競爭優勢。 由於收集了大量數據，參與 UBI 項目的保險企業也有機會評估其定價結構將如何隨著時間的推移而發展和變化。

遠程信息處理系統導致組織成本降低

隨著遠程信息處理技術的進步，越來越多的保險公司正在使用其客戶的智能手機。 由於大多數人總是隨身攜帶智能手機，因此它們已經發展成為對保險公司有價值的工具，因為它們已經擁有傳感器，可以測量速度、行駛距離或有關駕駛員的信息，例如車主是否在方向盤後面或司機的年齡。 因此，智能手機應用程序是實施基於使用情況的保險的最便宜方式。

[另請閱讀：類似 State Farm 的汽車保險應用程序開發費用是多少？]

安全的司機降低了索賠成本，使保險更有利。 此外，促進安全駕駛的基於使用情況的保險可能會吸引風險較小的客戶。 有事故或超速罰款記錄的司機不太可能參加基於使用情況的保險計劃。

可以通過改善行為和積極選擇來減少索賠。 此外，數據豐富有助於保險公司及早發現事件並通知服務。 然後，該服務可以根據位置或時間信息做出更精確的責任選擇。 此外，首次損失通知 (FNOL) 使保險公司能夠在幾分鐘而不是幾天內處理索賠。

採用遠程信息處理使組織被認為對技術友好

想像一下，一家汽車保險提供商提供移動遠程信息處理保險替代方案，同時繼續使用傳統保險方法為其大多數其他客戶提供服務。 一兩年後，只有一小部分公司客戶加入了基於移動使用的計劃。 這可能是因為該公司還沒有時間有效地推銷其 UBI 服務。 基於使用的保險嘗試失敗了嗎？

不，有一個非常重要的原因：它向客戶表明他們的保險提供商具有創新精神，並不斷提出新的概念和保險計劃，可以幫助他們的客戶，即使是那些（此時）選擇不使用移動 UBI 的人模型。 即使消費者認為移動遠程信息處理現在不適合他們，他們也可能在未來改變主意。 他們還將對其保險公司為提升其服務範圍而採取的創新戰略感到滿意。

當然，對於加入移動遠程信息處理程序的客戶來說，保險行業的遠程信息處理也有好處。 如果他們保持安全的駕駛習慣，他們的保費將會減少，這將使他們相信他們的保險公司真正關心對他們安全駕駛的補償。 謹慎的司機不太可能為了支持另一家汽車保險業務而切斷與供應商的聯繫，因為保險公司與客戶之間發展的關係將更加密切和更加個性化。

遠程信息處理對其他保險行業的影響

目前，其他保險市場不像汽車行業那樣使用基於使用的保險 (UBI)。 然而，可能用不了多久，健康保險公司、人壽保險公司和家庭保險公司就會開始使用（至少部分使用）基於遠程信息處理的數據或遠程信息處理保險統計數據。 讓我們看看遠程信息處理和保險業如何合併在一起：

遠程信息處理健康保險

長期以來，健康保險公司一直受益於數字化保險行業。 保險公司一直在使用數據來評估為每個客戶提供保險所涉及的風險。 即使是健康保險公司做出的更簡單的決定，比如是否為特定的人提供保險，也經常涉及數據。 健康保險行業的公司經常對申請人進行簡介，其中包含重要的詳細信息，例如年齡、病史、吸煙/非吸煙狀況以及用於確定價格以及是否接受或拒絕承保的其他方面。

健康保險公司可以通過遠程信息處理技術從健身監視器收集相同的信息。 然後，遠程信息處理保險公司可以利用該信息向願意披露此類信息的新投保人提供基於活動的獎勵計劃或折扣。 其他健康參數可以與各種與健康相關的數據項相結合，包括行進距離、海拔增加和活動分鐘數。

遠程信息處理人壽保險

遠程信息處理技術可以定制人壽保險計劃以接收更多相關的保費報價。 公司可以使用跟踪系統收集有關客戶行為的信息並為他們開發定制的服務。

通過可穿戴設備甚至可攝取設備收集數據，您可以了解更多關於一個人的活動水平等信息。 因此，您將能夠確定您的企業為他或她投保的風險有多大。 基於遠程信息處理的健康和人壽保險可能會消除很多猜測。

在這方面，企業可能遇到的問題與用戶設備和數據分析有關。 企業如何克服這些障礙？ 誰可以幫助他們？

家庭保險中的遠程信息處理

家庭保險行業的企業可能對遠程信息處理非常感興趣。 畢竟，如果您可以收集有關您打算承保的住所內發生的事情的可靠信息，承保程序就會變得更簡單。

在這種情況下，智能家居設備必不可少，因為它們可以傳送有關房屋維護狀況的數據，例如，跟踪電氣系統的狀況。 如果客戶很明顯定期修理破舊的 HVAC 系統或保持爐子處於良好狀態，則他可能有資格獲得較低的溢價。

該技術還可以在需要進行維護時通知房主和保險公司，並監控房屋的無風險程度。 因此，發生保險事故和隨後提出索賠的可能性自然會降低。

除了房屋保險外，遠程信息處理對於保護財產免遭火災、盜竊和自然災害也很重要。 持有商業地產的企業，包括製造商、商人和範圍廣泛的其他實體，可能希望為其投保以降低風險。

在這裡，遠程信息處理技術扮演著類似的角色。 該技術可能會持續收集有關商業地產火災報警系統、漏水檢測儀器和其他安全相關設備狀況的信息。 提供實時警告有助於保險公司了解承保特定財產的危險程度，同時也讓他們提前知道可能發生索賠的時間。

與遠程信息處理相關的挑戰

遠程信息處理設備實時收集信息，使保險公司能夠使用這些信息來更多地了解客戶的駕駛習慣。 由於遠程信息處理設備需要安裝在汽車上或進行改裝，因此需要收集數據，這引發了隱私問題。

在對數據進行大規模評估以產生相關見解之前，通常需要與各方共享數據。 如果保險公司想要合作或參與，遠程信息處理解決方案的這種新數據流會增加複雜性。 在這裡，一個有效的保險平台可以組織數據流和協作。

Appinventiv 如何通過遠程信息處理幫助您的保險業務

雖然遠程信息處理技術在汽車保險行業最為普遍，但該技術在其他行業仍有很大空間。 因此，無論您在哪個保險行業工作，這些巧妙的遠程信息處理技術解決方案都可能是您發展業務的最佳下一步。如果您需要開發遠程信息處理軟件，請通過 Appinventiv 與我們聯繫。

我們是一家定制軟件開發公司，為保險公司提供定制的遠程信息處理軟件解決方案，幫助他們跟踪駕駛行為和其他所需數據，從而為他們的客戶提供更好的保險解決方案。 我們的解決方案可以通過為新客戶提供具有競爭力的保險費和其他功能（如安全駕駛提示、行程詳細信息、行程日誌等）來幫助您贏得新客戶。 與我們的專家聯繫，討論您的要求。

常見問題

問：什麼是遠程信息處理保險？

答：遠程信息處理保險也稱為基於使用情況的保險，有助於根據駕駛習慣計算保費。 該解決方案通過使用技術監控習慣來幫助調整保險費率。

問：遠程信息處理如何幫助保險公司？

答：使用遠程信息處理汽車保險（也稱為 UBI），保險提供商可以根據里程、平均速度、使用頻率和一般駕駛能力更好地了解車主的風險狀況。 實時數據分析有助於調查保險公司的索賠，並有助於檢測欺詐索賠。

Q. 遠程信息處理保險如何改善客戶體驗？

答：汽車保險公司最常用的技術之一是遠程信息處理。 它收集司機的駕駛信息，並根據這些習慣建立他們的檔案。 這是至關重要的一步，因為它有助於創建個性化的汽車保險政策並確定成本。 車主可能不會承擔保險費用，他們只需支付為其特定保單規定的保費。

遠程信息處理技術提供的防盜系統還可以幫助消費者保護他們的汽車免遭盜竊。 當用戶購買汽車保險單時，如果車輛在遠程信息處理保險的幫助下包括方向盤鎖、警報器和防盜器等預裝防盜設備，則其保費可能會降低。 這些都有助於改善客戶體驗。