9 種 SBA 貸款

不同類型的 SBA 貸款為那些尋求必要資金來啟動或擴大業務的人提供了非常有利的途徑。

各種 SBA 貸款機構通過提供一系列貸款產品來滿足企業的不同需求，每種貸款產品都有其獨特的條款和條件。

這篇內容全面的文章將為您提供有關您可以使用的各種 SBA 貸款類型的寶貴見解，並指導您確定適合您業務需求的理想貸款類型。

什麼是 SBA 貸款？

小企業管理局 (SBA) 是一個聯邦機構，致力於通過貸款和其他形式的援助向小企業提供支持。

SBA 提供多種貸款計劃，這些計劃通過與該機構建立合作夥伴關係的貸方進行分配。

這些貸款有政府支持的擔保，其中小企業管理局 (SBA) 為貸款人提供特定部分的貸款擔保，以防借款人違約。 這種擔保簡化了貸款人對小企業貸款的審批流程，從而促進企業更容易獲得融資。

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為什麼您應該考慮為您的小型企業申請 SBA 貸款

與傳統銀行貸款相比，SBA 支持的貸款為小企業主帶來了明顯的優勢。 這種強大的金融工具有可能改變您的業務前景，為您提供急需的資金和靈活性。

以下是為什麼從 SBA 獲得貸款應該成為小企業財務發展考慮因素的五個強有力的理由：

• 較低的利率。 SBA 貸款的利率通常低於傳統銀行貸款。 您可以使用這筆貸款為債務再融資，這可以節省您的利息並幫助您更快地擺脫債務。
• 還款期限較長。 它們的還款期限往往比傳統銀行貸款更長。 這意味著您將有更多時間還清貸款並降低每月還款額。
• 更靈活的資格要求。 SBA 貸款通常比傳統銀行貸款具有更靈活的資格要求。 貸款資金可用於更廣泛的用途，信用狀況不佳的企業可能仍符合資格。
• 無需抵押。 許多 SBA 貸款不需要抵押品，這對於沒有資產用作抵押品的企業來說是一個不錯的選擇。
• 政府為部分貸款提供擔保。 由於 SBA 對部分貸款提供擔保，與傳統銀行貸款相比，貸方更有可能批准您的貸款請求。

如何獲得 SBA 商業貸款資格

通過 SBA 獲得小企業貸款資格可能是一個漫長的過程。 讓我們討論一下 SBA 貸款計劃的一些基本資格：

• 良好的信用記錄。 為了獲得 SBA 商業貸款的資格，您需要擁有良好的信用記錄。 這意味著您需要根據您申請的具體貸款獲得最低 FICO 分數。
• 償還貸款的能力。 貸方還希望看到您有能力償還貸款。 這意味著您需要有強大的商業計劃和財務狀況。
• 營業地點。 您的企業必須在美國或其領土上運營才有資格獲得此類貸款。
• 貸款原因。 您必須將貸款收益用於商業目的，包括營運資金、庫存、設備、房地產等。

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SBA 貸款類型

當您通過 SBA 尋求融資時，您應該了解該機構提供的各種貸款。

SBA 提供多種為企業主量身定制的貸款計劃，每種計劃旨在滿足不同的業務需求和情況。 讓我們仔細看看這些貸款：

SBA 7(A) 貸款

SBA 7(a) 貸款計劃因其靈活性和應用範圍而受到企業家的廣泛歡迎。 無論是營運資金、業務擴張、設備採購還是財產收購，這些貸款都可以滿足。

它們允許的最高貸款金額高達 500 萬美元，並提供長達 25 年的延長還款期，減輕了小企業的財務負擔。

SBA 快速貸款

SBA Express 貸款與傳統的 SBA 7(a) 貸款不同，是專門為加快貸款審批流程而設計的。 對於需要立即融資最多 350,000 美元的企業來說，這是一個理想的選擇。

它們對於擁有良好信用記錄並需要快速獲得資本的企業尤其有利。

SBA 504 貸款

SBA 504 貸款專門用於為購買固定資產（如房地產或設備）提供資金。 他們為擴建、翻新或新建項目提供財政援助。

這些貸款的貸款金額從 125,000 美元到高達 2000 萬美元不等，適合計劃進行大量投資的企業。

小企業管理局小額貸款

SBA 小額貸款是需要少量資金的小型企業的完美財務解決方案。

這些小額短期貸款通常用於營運資金或庫存目的，最適合信用狀況良好、僅需要有限資金來支持其運營的企業。

SBA 災難貸款

在因已宣布的災難而發生嚴重動蕩的時期，企業往往面臨巨大的挑戰。 在這些艱難的環境下，SBA 災難貸款成為一種寶貴的財務救濟來源。

這些貸款專為受災地區的企業量身定制，提供必要的財務支持，以支付修復或更換損壞設備等即時費用。

此外，它們提供了重要的營運資金，以確保日常業務運營能夠在當前危機中繼續有增無減。

SBA 社區優勢貸款

SBA 社區優勢貸款在為服務欠缺市場中運營的企業提供支持方面發揮著至關重要的作用。 他們通過為廣泛的需求提供財政支持來促進這些企業的經濟發展。

無論是確保營運資金以滿足即時運營費用、購買必要的設備以提高生產力、為增長的擴張計劃提供資金，還是投資房地產，這些貸款都可以靈活地滿足邊緣化社區的多種業務需求。

SBA 出口營運資金貸款

如果您的小型企業渴望擴大其在國際市場的足跡，SBA 出口營運資金貸款可能是重要的資金來源。

這些貸款的明確目的是滿足尋求國際銷售融資的小企業的財務要求，可以利用槓桿來為應收賬款提供資金，維持穩定的庫存，並滿足其他短期營運資金需求。

該計劃在支持渴望利用全球市場利潤豐厚機會的小企業方面發揮著關鍵作用。

SBA 出口快速貸款

對於熱衷於通過出口商品或服務擴大業務的企業來說，SBA 出口快遞貸款可能非常有利。 這些貸款旨在提供高達 500,000 美元的快速融資，使企業能夠迅速抓住國際機遇。

它們提供最長期限為 12 個月的短期安排，從而及時注入營運資金以支持出口活動，促進國際貿易企業的增長和成功。

SBA 國際貿易貸款

SBA 國際貿易貸款旨在促進企業積極參與國際貿易。

它們提供廣泛的財務支持，使企業能夠支付各種費用，包括但不限於確保營運資金、出口融資以及購買必要的設備和房地產。

這些貸款有助於企業抓住全球機遇，從而提高國際市場的競爭力和盈利能力。

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最常見的 SBA 貸款是什麼？

在各種可用的 SBA 貸款計劃中，7(a) 貸款計劃可以說是最普遍的。

該計劃為需要不同目的資源的企業提供一系列量身定制的財務解決方案，例如營運資金、設備融資或房地產融資。

這些貸款特別有吸引力的原因在於它們的利率，通常低於商業銀行實體施加的利率，使其成為尋求財務援助的小企業更實惠的選擇。

SBA 貸款必須償還嗎？

事實上，SBA 貸款需要償還，就像任何其他貸款一樣。 然而，在承諾借款之前，必須徹底理解 SBA 貸款的條款和條件。

SBA 貸款的一個特點是利率，通常低於傳統商業貸款機構收取的利率。

如果借款人不幸拖欠貸款，貸款機構可以向借款人的個人擔保人尋求償還。

提供的任何個人擔保都可以部分或全部由抵押品支持，為貸方增加另一層安全保障。

如何申請 SBA 貸款？

對於不熟悉的人來說，開始 SBA 貸款申請流程可能會顯得有些令人畏懼且漫長。 第一步，請聯繫您當地的 SBA 辦事處或 SBA 認可的貸方尋求指導。

一旦確定了合適的貸方，後續步驟包括填寫申請表並提供必要的文件，例如企業財務記錄和納稅申報表。

提交後，您的申請將由貸方轉發給 SBA 進行審查和批准。 成功批准後，您將有義務簽署本票並提供貸款抵押品，確認您按照約定條款償還貸款的承諾。

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圖片：Envato Elements