財富管理中的金融科技—金融轉型的前沿

在人工智慧、機器學習和區塊鏈等新興技術的推動下，金融服務業正經歷巨大的顛覆。 這一新的創新浪潮正在催生金融領域的一個新時代，即財富科技（WealthTech）或財富管理技術，其重點是利用這些技術來增強財富管理和財務諮詢服務。

根據Allied Market Research 的數據，WealthTech 企業解決方案預計到2031 年將達到186 億美元，複合年增長率為14.8%，高於2021 年的48 億美元。隨著成熟機構和新創公司繼續大力投資，採用的步伐預計只會加快。數位轉型。

財富管理領域的金融科技旨在改善整個價值鏈的客戶體驗、提高效率並降低成本。 它包含許多解決方案，從機器人顧問和投資組合管理軟體到客戶分析。

隨著傳統金融採用這些技術，為機構和最終客戶帶來了深遠的好處。 本文將概述 WealthTech 應用程式開發、其提供的主要優勢以及 WealthTech 在金融創新中的用例。

什麼是財富科技？

財富科技將財富管理和技術結合，改變資金和資產的處理方式。 它利用人工智慧、機器學習和區塊鏈等創新來改善個人理財和投資。 財富科技開發人員建立的應用程式可以自動化手動財富管理流程，並提供由人工智慧支援的客製化財務建議。

這減少了財富管理機構的工作量，使他們能夠專注於高價值服務。 對使用者來說，金融科技財富管理工具可以讓使用者在投資、預算和財富規劃方面做出更明智的決策。

財富管理解決方案中的金融科技分析財務數據以優化財富，同時降低風險。 它們還允許用戶輕鬆追蹤預算、監控投資並獲取績效警報。 WealthTech 旨在透過智慧自動化和數據驅動的洞察力，使資金和資產管理更有效率、便利性和個人化。

透過採用這些技術，管理者和客戶都可以從增強的服務和更好的結果中受益。 WealthTech 標誌著向更用戶友好、更有效的財富管理軟體開發方向的令人興奮的轉變。

財富管理價值鏈分解

麥肯錫表示，財富管理科技（WealthTech）產業根據其服務客戶的方式可分為三種主要類型：

1. 直接面向消費者的財富科技 (D2C) ：這些數位平台直接向各個財富範圍的散戶投資者提供投資管理和建議。 它們提供對 ETF 和共同基金等公共資產以及房地產和新創投資等私人資產的存取。 D2C WealthTechs 旨在以經濟實惠的方式為大眾市場提供便利的個人化財務建議。
2. 金融機構財富科技解決方案提供者 (B2FI) ：這些 B2B 財富科技公司提供技術來幫助傳統金融機構轉變其財富管理能力。 解決方案涵蓋從前端客戶端入口網站到整個價值鏈的後端整合。 模組化平台使機構能夠更新特定功能或整個財富管理流程。
3. 財務顧問的財富科技解決方案提供者 (B2FA) ：該部門專注於為財務顧問提供數位工具，以更有效地為客戶提供服務。 解決方案旨在增強顧問的能力，同時為客戶提供追蹤投資的無縫數位體驗。 該平台透過自動化管理任務，幫助顧問將更多時間投入客戶服務。

一個關鍵趨勢是利用科技透過易於使用、價格實惠的平台擴大財富管理服務的覆蓋率。 財富科技公司正在轉向以費用為基礎的定價模式，而不是傳統的佣金模式。 他們利用人工智慧、區塊鏈和代幣化等創新來開啟新的投資機會。

金融科技在財富管理的優勢

財富科技正在徹底改變傳統做法，使其更加自動化、易於存取和透明。 以下是 WealthTech 為最終用戶和組織帶來的 10 個主要優勢。

提高可訪問性

財富科技透過降低傳統經紀商設置的障礙（例如高帳戶最低限額、受限的地理服務區域以及面對面互動的需求）來擴大金融服務的獲取範圍。 例如，Betterment 和 Wealthfront 等領先的機器人顧問只需幾百美元即可透過可從任何地方存取的用戶友好的網路/行動平台開設和管理帳戶。 這為散戶提供了公平的競爭環境。

個人化

複雜的演算法允許龐大的數據集，使 WealthTech 解決方案能夠提供符合每個投資者的財務目標、風險承受能力和流動性需求的客製化產品建議和投資組合分配。 上下文提示和通知透過進一步自訂體驗來增強用戶參與度。 當談到財富管理生態系統中的金融科技時，這些技術為投資者提供了利用數據的力量做出更明智決策的重要機會。

節約成本

金融科技財富管理解決方案利用流程自動化和人工智慧，實現大部分營運、投資組合管理、交易執行和諮詢服務的自動化。 這大大減少了對昂貴的人力顧問和基礎設施的需求。 此外，網路/行動交付模式降低了分銷成本。 隨之而來的成本節省可以讓最終用戶受益，從而使服務變得負擔得起。

增強的使用者體驗

領先的財富科技應用程式具有流暢、直覺的使用者介面，可吸引使用者。 靈活的線上開戶、無縫諮詢聊天機器人、整合的財務數據視圖、互動式儀表板和即時交易警報將用戶體驗向前推進了數年。

更強的安全性

生物辨識登入身分驗證、強制性多因素授權、端對端加密、分散式帳本技術、集中式資料監控和先進的網路安全基礎設施使WealthTech對資料和財務威脅更具彈性。 與傳統系統相比，安全性得到了提升。

提高透明度

財富平台結合了開放式API 架構、個人化通知、互動式儀表板和自動報告，為投資者提供了前所未有的透明度，包括其持有量、投資績效、策略、費用以及提供者即將採取的財務舉措。

更高效率

透過自動化和人工智慧驅動的增強功能簡化財富管理流程，大幅提高營運效率。 這意味著錯誤減少、交易處理速度加快、資訊請求減少以及客戶群快速擴大，而成本卻沒有相應增加。

更好的風險管理

財富科技應用程式整合了情境分析、現金流建模、投資組合壓力測試和風險計算模組，利用預測分析和數據科學技術來更好地評估和降低風險。 鑑於財富涉及推薦具有複雜槓桿結構的投資產品，因此這一因素至關重要。

增加收入潛力

WealthTechnology 公司利用基於 API 的敏捷平台提供客戶活動的即時可見性以及添加新合作夥伴管道的靈活性。 這可以促進更快的創新，並能夠抓住其他組織可能錯過的不斷變化的收入機會。

遵守法規

將 KYC（了解您的客戶）驗證、交易監控和風險評級等合規流程整合到開戶和諮詢工作流程中，可以在滿足 AML（反洗錢）和信託標準等法規方面提供巨大的效率優勢。 它還提供全面的審計跟踪，以證明監管考試期間的合規性。

傳統金融中的財富科技用例

財富管理包括傳統上由人類顧問處理的各種金融服務——從投資和交易到預算，再到稅務和遺產規劃。 財富科技創新正在實現整個客戶生命週期旅程的服務交付現代化。 讓我們來看看展示這種轉變的一些現實世界財富科技用例。

自動化諮詢服務

機器人諮詢平台正在使用人工智慧演算法實現財富管理指導的自動化。 他們分析投資者概況和財務目標，以提供有關資產配置、投資組合建構、再平衡和稅收優化的個人化建議。

綜合儀表板

資料聚合器應用程式將來自不同財富管理機構、銀行、經紀公司、投資公司、退休基金和保險公司的分散式來源的客戶帳戶資料無縫地匯集到統一的儀表板上。 這種簡化減少了跨不同平台管理客戶資訊所涉及的複雜性和手動工作量，極大地有利於企業。

零售演算法交易服務

財富科技應用程式採用先進的機器學習演算法來執行股票、選擇權和加密貨幣交易，與散戶投資者定制的風險狀況一致。 這為個人投資者帶來了機構級交易基礎設施，以挖掘機會。

生物辨識使用者認證

新創公司正在使用先進的生物識別技術來追蹤行為和生理用戶參數，以確保財富帳戶存取的安全，而這些參數對於詐欺者來說更難以欺騙。 指紋掃描、臉部辨識、語音驗證和行為分析可識別真實使用者。

區塊鏈交易

加密貨幣交易所和去中心化借貸應用程式利用區塊鏈基礎設施進行透明、高效的財富交易。 使用者活動作為加密條目永久記錄在分散式帳本上，從而增強了完整性。

大數據分析帶來的機遇

配備人工智慧引擎的財富科技應用程式會挖掘和分析客戶 360 度數據、支出模式、市場指標、併購資料庫、臨床試驗更新和各種其他資料集，以及時得出有前景的投資機會推薦訊號。

手機銀行應用程式

財富科技行動應用程式為個人提供客製化投資組合儀表板的即時可見性、即時轉移資金的能力、整合的買賣交易執行、預算協助、忠誠度獎勵追蹤以及在旅途中與 Alexa 等虛擬助理的連接。

[另請閱讀：開發人工智慧驅動的智慧個人助理應用程式的成本和收益]

人工智慧虛擬助理

美國銀行的艾麗卡（Erica）等聊天機器人為財富管理客戶提供對話能力，以檢查財務狀況、獲取市場更新、接收支出見解並請求帳戶轉賬，而無需人工代表。 這提供 24/7 的服務，不受呼叫中心可用性的限制。

眾籌投資平台

RealCrowd 和 EquityMultiple 等入口網站使財富管理機構能夠為散戶投資者提供早期投資機會，讓他們參與策劃的機構級房地產開發和私人公司交易，而此前這些交易的最低投資額要求為 100 萬美元以上。

合規流程自動化

財富平台將客戶風險評分、負面新聞監控、身份驗證和交易模式標記等合規步驟嵌入到帳戶開立和交易流程中，使用 Wea​​lthTech 中的人工智慧進行直通式處理。 這提高了履行監管義務的效率。

如何開發財富管理APP？

開發財富管理應用程式需要策略規劃和尖端技術，以滿足當今投資者不斷變化的需求。 讓我們深入探討創建在競爭激烈的財富科技領域中脫穎而出的應用程式的基本步驟和注意事項。

第 1 步：需求收集

第一步是根據對目標使用者及其需求、痛點和目標的廣泛研究，明確定義應用程式的要求。 這可能涉及調查、訪談、可用性研究等。財富管理應用程式開發的一些常見要求包括：

• 跨多個帳戶/資產的投資組合跟踪
• 自動化投資管理與再平衡
• 財務規劃工具和計算器
• AI驅動的個人化推薦
• 安全的帳戶資金和轉賬
• 互動式報告和數據視覺化

第 2 步：設計與原型製作

一旦需求被記錄下來，財富管理軟體開發的下一個階段就是設計使用者體驗 (UX) 和使用者介面 (UI)。 這涉及：

• 建立使用者流程、線框圖和原型
• 定義視覺設計風格指南
• 建立可點擊的原型以供用戶測試
• 根據回饋迭代設計

第 3 步：應用程式開發

確定最終要求和設計後，開發團隊就可以繼續建立實際的 WealthTech 應用程式。 財富管理應用程式開發的這一階段需要做出關鍵決策，例如選擇適當的技術堆疊，其中通常包括 React Native 等跨平台框架，以實現跨多個平台的無縫部署。 實施與第三方資料提供者和 API 的集成，以確保應用程式能夠存取必要的財務資料和服務。

第四步：後端集成

財富科技應用程式需要強大的後端整合才能與現有的金融系統和服務無縫連接。 這可能涉及透過API 與銀行和經紀公司建立連接以進行帳戶聚合、連結到客戶關係管理(CRM) 系統和現有顧問工具、與交易執行和投資組合會計平台集成，以及建立可擴展的雲端基礎設施來處理應用程式的計算需求。

第 5 步：合規性與安全性

金融公司在製定新程序時必須仔細遵循嚴格的安全和隱私規則。 這意味著根據 GDPR 等法律保護客戶數據，徹底測試駭客攻擊和安全審查，遵守財務顧問法律，並記錄活動以檢查是否符合要求。

第 6 步：測試、啟動和持續支持

一旦 WealthTech 應用程式的開發和測試階段完成，它就會在應用程式商店中向用戶提供。 然而，開發團隊的工作不止於此。 持續的支援和維護對於應用程式的成功至關重要，包括效能追蹤、錯誤修復、常見問題解答的客戶協助、基於用戶資料增強功能以及定期更新以適應系統變更和新要求。

開發財富科技應用程式的成本是多少？

對於專業設計和開發的具有強大功能的 WealthTech 應用程序，您預計開發 WealthTech 應用程式的成本為 35,000 美元到 250,000 美元，甚至更高。 讓我們來看看影響開發財富管理應用程式的確切成本的幾個因素。

• 應用程式複雜性和功能：主要成本驅動因素是所需功能的範圍和複雜性。 功能有限（例如投資組合追蹤）的基本應用程式將處於低端​​。 自動化投資管理、人工智慧驅動的分析和進階報告等 WealTech 應用程式功能的成本將會更高。
• 設計：高品質的 UI/UX 設計對於任何金融應用程式的成功至關重要。 專業設計服務的費用通常為 10,000 至 30,000 美元，具體取決於所涉及的螢幕和動畫的數量。
• 本機與跨平台：建立單獨的本機 iOS 和 Android 應用程式比共享程式碼庫的跨平台解決方案（例如 React Native）更昂貴。
• 第三方整合：與銀行資料聚合器、交易平台、CRM 系統等整合增加了複雜性和成本。
• 開發團隊地點：金融科技開發人員的價格在美國（100-200 美元/小時）、東歐（30-100 美元/小時）和印度（20-80 美元/小時）之間差異很大。
• 後端基礎架構：在 AWS 或類似的應用程式後端上設定安全、可擴展的雲端基礎架構可能需要花費 10,000 美元以上。
• 安全性與合規性：確保應用程式滿足資料隱私、財務合規性和安全認證要求進行審核，這會增加成本。
• 測試和 QA ：跨各種場景、平台和現實條件的嚴格多階段測試至關重要，但會增加 20-30% 的成本。
• 維護與更新：應用程式更新、增強、技術支援等的持續成本每年佔初始開發的 15-25%。

一般來說，開發財富管理軟體的成本為 30,000 美元至 100,000 美元，而更全面的解決方案的成本可能高達 150,000 美元至 250,000 美元或更高，具體取決於複雜性。

財富科技應用程式中整合的功能

WealthTech 應用程式有多種功能，可滿足當今精明投資者的多樣化需求，旨在簡化和增強他們的財務管理體驗。 下面讓我們詳細看看它們。

自動化投資組合管理

提供自動化投資組合、個人化投資策略以及即時市場洞察。

金融計劃

提供有效預算、儲蓄計劃和長期財務預測的綜合工具。

策略性稅務管理

包括稅務損失收穫功能、節稅投資策略和全面的稅務規劃。

[另請閱讀：建立像 TurboTax 這樣的稅務準備應用程式需要多少錢？]

退休策略

退休儲蓄計算器和量身定制的投資建議等工具可實現高效的社會安全和退休規劃。

投資組合監控

實現對投資組合績效的即時監控，包括風險評估和對市場趨勢的遵循。

支援服務

全天候客戶支援和財務顧問幫助做出明智的財務決策。

資料安全

採用頂級安全協議來保護用戶的財務數據和投資細節。

財務分析

用於客製化財務報告和追蹤投資績效的高階報告和分析功能。

目標設定和追蹤

允許使用者設定財務目標並監控進度，提供激勵性的見解和成就。

無縫整合

輕鬆與其他金融工具和服務集成，全面了解個人財務狀況，提高便利性和效率。

快速展望財富科技的光明未來

財富科技的未來看起來充滿希望且具有變革性。 以下是一些主要的財富科技趨勢和發展，這些趨勢和發展將在未來幾年塑造金融科技領域的財富科技。

透過人工智慧實現超個人化

人工智慧和機器學習將使超個人化財富管理技術服務達到前所未有的水平。 智慧演算法將深入了解每位客戶獨特的財務狀況、目標、風險承受能力和偏好，以提供高度客製化的意見、建議和投資組合管理。

投資民主化

金融科技中的財富科技將透過讓大眾市場更容易獲得和負擔得起複雜的財富解決方案，繼續實現投資民主化。 機器人顧問、微型投資應用程式和分數交易平台將為散戶投資者開闢新的資產類別和投資策略。 金融科技在投資管理方面的演變為關鍵轉變鋪平了道路，因為技術彌合了複雜投資機會與公眾之間的差距。

擴大另類投資

區塊鏈平台上的房地產、藝術品、新創公司等另類資產的代幣化將提供流動性，並允許更輕鬆的分散投資。 WealthTech 將促進人們獲得先前排他性的另類投資。

開放金融與嵌入式財富

開放銀行 API 和嵌入式金融解決方案將使銀行、貸款和財富服務無縫整合到非金融應用程式和平台內的統一體驗中。

沉浸式數位體驗

增強/虛擬實境、遊戲化和互動式資料視覺化等沉浸式技術將改變投資者參與投資組合、與顧問互動和管理財務的方式。

進階風險分析

大數據分析與人工智慧相結合，將允許在個人投資者層面進行先進的風險建模、投資組合壓力測試和預測洞察，以優化財富保值。

合規與監理科技整合

利用區塊鏈等技術的嵌入式合規解決方案將簡化整個 WealthTech 生態系統的投資者入職、審計和報告等監管流程。

Appinventiv 如何幫助您利用財富科技空間

WealthTech 正在迅速改變金融科技產業的財富管理，透過人工智慧、數據分析和數位解決方案提高效率和成長機會。 隨著產業的發展，選擇合適的技術合作夥伴變得至關重要。 Appinventiv 可以成為您專門的財富科技開發合作夥伴，擁有人工智慧、合規性等強大的金融科技專業知識。

作為一家領先的金融科技應用程式開發公司，Appinventiv 擁有豐富的經驗和深厚的專業知識，可協助您建立強大且成功的財富科技應用程式。 我們客製化的財務應用程式為我們的客戶帶來了真正的業務影響和成長：

• Mudra：一款由人工智慧驅動的預算管理應用程序，旨在透過遊戲化和互動體驗教育千禧世代的金融知識。 該應用程式提供個人化的見解，以鼓勵更好的金錢習慣。
• Edfundo：一家金融科技新創公司，與 AppInventiv 合作開發了金融教育和資金管理應用程式。 我們的合作使 Edfundo 獲得了 50 萬美元的種子前融資，並被評為最佳金融科技新創公司。

無論您是一位成熟的財富管理機構還是雄心勃勃的金融科技顛覆者，Appinventiv 都擁有經過驗證的技能，可以將您的夢想變成現實。 我們的金融科技開發人員和設計團隊擁有人工智慧、數據分析、安全行動平台等領域的專業知識。

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常見問題解答

Q：WealthTech 與傳統的金融諮詢服務有何不同？

答：財富技術採用演算法、廣泛的數據分析和人工智慧來提供極其個人化的建議和全天候的可用性，超越了傳統的人類諮詢結構。 財富管理的數位化不僅簡化了運營，還透過互動平台增強了客戶參與度，從而為傳統財務諮詢服務提供了更有效率、更便利且更具成本效益的替代方案。

Q：財富科技只適合富裕的投資者嗎？

答：不，財富科技不只適合富裕的投資者。 透過利用科技實現流程自動化和增強，財富科技解決方案正在徹底改變金融科技產業的財富管理領域。 個人化財務建議和投資策略的民主化是一項關鍵成就。 這使得更廣泛的客戶（從大眾市場到大眾富裕人士，甚至高淨值個人）能夠獲得且負擔得起複雜的金融服務。

Q：建立 WealthTech 解決方案需要多長時間？

答：典型的功能性金融科技應用程式在投入運作之前通常會經歷持續 3 到 5 個月的開發和徹底測試階段。 更廣泛的解決方案通常平均需要 8 到 12 個月才能完成。