Web3 如何徹底改變支付的未來？

無論是銷售給企業還是消費者，改變消費者習慣對許多人來說都是令人生畏和擔憂的。 雖然這種擔憂是可以理解的，但供應商應該將其視為一個危險信號，以適應和滿足新的消費者期望，以跟上潮流。 此外，公司必須重新考慮客戶的購買選擇以滿足不斷變化的需求。

一些已經意識到需要進行變革的積極主動的組織正在將當前情況視為重新評估他們為客戶提供的支付選項的機會，以便為那些希望控制支出的人提供更多選擇。 事實上，提供更多支付選項意味著他們可以避免失去那些以前的支付選項不再可行的客戶。

Web3 支付正在成為企業努力為客戶提供更安全、更智能和更簡單的支付選項的可行選擇。 例如，Visa 和 Mastercard 在過去幾年積極探索 Web3 支付技術。 兩家金融科技巨頭都宣布與加密錢包建立合作夥伴關係。 萬事達卡還於 2022 年 4 月推出了其首張加密貨幣支持的信用卡。

但 Web3 支付真的能徹底改變互聯網的支付空間嗎？

要理解這一點，讓我們首先快速了解一下 web3 是什麼。

什麼是 Web3？

簡而言之，Web3 是一組改革互聯網以使其更加民主和易於訪問的提案。 此外，它還試圖打擊一些大型科技公司及其支付基礎設施所掌握的權力，將區塊鏈作為一種有效的方式來為互聯網提供動力。

所有數據指標都將存儲在一個去中心化的位置，代替私營公司的去中心化網絡將驗證所有流程。 此外，貨幣和信息將在不通過第三方的情況下發送。

現代 web3 支付解決方案——它如何徹底改變支付空間

不同的計費和支付選項的數量最近有所增加，一些人很快就採用了這些選項。 公司正在推出的最重要的新商業模式之一是基於使用的定價模式 (UBP)，它允許最終用戶只為他們消費的東西付費。 很高興看到公司積極實施替代計費模式以滿足不斷變化的客戶需求。 然而，雖然這個決定看起來很簡單，但設置流程卻是另一回事，而且更為複雜。

當公司不再為每個客戶生成相同的發票時，他們需要能夠捕獲有關用戶使用和訂閱的各種傳入數據，將其應用於合同費率協議，并快速準確地創建單個賬單。 對於從未使用過多種計費選項的企業來說，這可能是一個挑戰，因為他們需要實施新流程，如果實施不當，可能會導致計費不准確。 這會影響客戶的時間，從而影響公司的聲譽。

為什麼 Web3 是支付的未來？

Web3 支付技術授權貨幣兌換，無需中心化中介公司，符合隱私和民主化的理念。 例如，Venmo 允許通過免費帳戶通過移動應用程序轉賬。 儘管 Web3 數據是加密的，但這也意味著在線購物客戶可以確信他們的個人信息是安全的，並且他們的交易細節是不可訪問的。

[另請閱讀： Venmo 應用程序開發的費用是多少？ 完整指南]

Web3 支付還可以增加人們交換和持有的貨幣數量，擴大法定貨幣以外的金融機會。 傳統的 Web2 支付可能需要數天才能結算，而區塊鏈支付只需幾分鐘或幾秒鐘即可完成結算。 此外，使用 Web3 支付系統，國際轉賬更加容易，無需複雜的貨幣轉換和昂貴的資金轉賬費用。

Web3 支付是去中心化金融 (DeFi) ，它使用安全分類賬來處理匯款，並試圖對抗銀行等大型金融機構的審查，這些機構通常需要費用和數據提交來換取他們的服務。

現在，隨著向 web3 的過渡以及使之成為可能的去中心化協議的發展，我們能否想像一個我們只會披露提供服務所必需的數據的世界？

更具體地說，我們能否想像這樣一個世界：在不公開信用卡信息的情況下，在亞馬遜這樣的電子商務網站上進行購買？

讓我們在下一節中找出答案。

如何在 web3 中進行支付？

讓我們來探討一下這個案例。

今日亞馬遜購物剖析

今天，在亞馬遜或任何其他電子商務網站上的購買過程遵循以下路徑。

可以看出，附在客戶銀行卡上的信息——元數據——被傳輸到支付週期中涉及的所有各方——從電子商務站點通過客戶的銀行傳輸到 PSP。

PSP 收到交易信息後，客戶的銀行將驗證以下內容：

• 客戶支付交易的能力：銀行會參考賬戶餘額，客戶卡的支付限額，以及客戶的歷史記錄
• 交易風險：銀行將檢查進行交易的網站是否安全、拒絕交易的歷史記錄或與客戶相關的網站位置。

只有在這些檢查結束時，交易才最終被接受或拒絕。

在此過程中，與上述參與者共享各種個人數據：賬戶持有人的身份和與卡相關的信息（卡的到期日期、CVV 等）。

這些漫長而復雜的驗證過程對於防止銀行欺詐和潛在錯誤至關重要。 這些檢查的關鍵是在商家網站、其客戶和後者的銀行之間建立信任關係。

因為如果商家站點確定客戶的真實性和支付能力，如果銀行確定付款請求來自受信任的站點並且他的客戶確實可以付款，那麼一切都會簡單得多。

再加上無需交換利益相關者的個人數據即可建立這種信任的可能性，並且您擁有自主權身份 (SSI) 的所有承諾。

SSI 到底是什麼？

自主權身份是一種確保從 web2 到 web3 支付創新平穩過渡的方法。

自我主權身份方法，由 DID [去中心化標識符]和 VC [可驗證憑證]實現，但也由於 ZKP 和選擇性披露，啟動了向 web3 支付的過渡，承諾更透明、經過驗證、安全和隱私-友好的網絡個人資料。

但最重要的是，如果這會損害用戶體驗，相反，SSI 方法可以顯著簡化支付框架中的交易驗證流程，以及信任三角和標準的互操作性。

現在，讓我們看看 SSI 方法如何解決當前的支付問題。

選擇性披露和零知識證明的功能是僅披露絕對必要的內容。 在看到 SSI 模式下的支付流程之前，有必要簡單回顧一下它的定義。

自我主權身份 (SSI) 是個人從端到端管理和控制其數字身份和個人數據的地方。

這對用戶體驗意味著什麼，例如在 Internet 上創建帳戶？

今天，當用戶在社交網絡上創建帳戶時，他創建了一個數字身份，該身份由他在第一次連接時輸入的屬性組成——名字、姓氏、電子郵件地址——以及在使用時附加到他身上的所有信息，即，它的出版物、它與朋友的出版物的互動以及發送的消息。

明天，在 SSI 方法中，同一用戶可以通過他的錢包在社交網絡上創建一個帳戶，而無需向運營商聲明他的數據，也不必擔心出於廣告目的而重複使用他的數據。

今天，大多數社交網絡禁止 13 歲以下的個人訪問。

如何在不洩露用戶身份的情況下證明這一點？

您需要從這張圖片中了解什麼：

• 發行者（這裡是國家）向用戶提供可驗證的證據（例如身份證）並將用戶的屬性錨定在證據登記冊中。
• 用戶將可驗證的憑證存儲在他們的錢包中。 他想在不提供個人數據的情況下在社交網絡上創建一個帳戶，這給社交網絡帶來了問題，但社交網絡仍打算驗證用戶的年齡。
• 用戶使用他的錢包在這個社交網絡上創建一個帳戶，而無需訪問可驗證的證據（其中包含個人數據）。 他出示了他有資格訪問社交網絡的證明。
• 社交網絡將驗證身份和證據登記冊中提供的數據的真實性。

這種披露絕對必要內容的機制通過兩個關鍵概念成為可能：選擇性披露和零知識證明。

• 選擇性披露：用戶可以根據一些屬性（社交網絡認為有助於創建帳戶的屬性）生成證明。 在我們的示例中，這將通過出示您的身份證來證明用戶已年滿 13 歲，但不會透露您身份證上的任何其他信息（例如您的出生日期和郵政地址）。 具體而言，用戶僅公開證明所需的屬性。
• 零知識證明：使用此加密協議，用戶無需透露數據的價值即可找到屬性的真實性。 對於用戶來說，這相當於回答“你超過 13 歲嗎？”這個問題。 只需一個簡單的“是”，這與出示身份證具有相同的價值。

現在我們已經回到了自我主權身份方法的基礎知識以及選擇性披露和零知識證明的重要性，讓我們來看一個具體的應用案例。

Self-Sovereign Identity模式支付

Tidio 估計，到 2022 年，全球人們在電子商務網站上的銷售額將達到 5 萬億美元（與上一年相比增長 15.1%），這使得銀行卡支付成為在線業務的基本行為。

與此同時，針對支付手段的網絡犯罪活動明顯增多，電子商務的大規模使用成為不可逆轉的支付趨勢。

考慮到上下文，讓我們最後回答這個基本問題——在不使用信用卡信息的情況下，像亞馬遜這樣的應用程序上的付款會是什麼樣子？

如果客戶通過採用 SSI 方法在商家網站上購買商品，那麼在亞馬遜上購買產品後，新的客戶旅程將是這樣的：

1. 客戶要求提供付款證明以驗證購買。 然後，銀行會簽發一份可驗證文件，其中包含確保付款所需的銀行信息（亞馬遜希望驗證客戶的身份和償付能力）。 由於選擇性披露和 ZKP（零知識證明），亞馬遜不需要信用卡信息。
2. 客戶將付款證明存儲在他的錢包中，因此它將用作允許與錢包連接的商家網站上的付款方式。
3. 客戶向亞馬遜出示付款證明。
4. 亞馬遜通過直接查詢客戶的錢包來驗證客戶提供的付款證明是真實的並得到客戶銀行的認證——連接到錨定證明的分佈式分類賬。

有趣的是，在 SSI 模式下的這個支付過程中，銀行不知道其客戶進行購買的商家網站的身份。

這種驗證比我們所知道的經典支付模型中提到的要快得多，但這不是最有趣的一點。

在這裡，事實是交易是通過僅披露在沒有銀行卡的情況下進行支付所必需的信息來進行的。

在實踐中看似微不足道的事情在保密性和安全性方面卻產生了更有趣的後果，因為在這種 SSI 方法中，證明存儲在去中心化的寄存器中，最終用戶是唯一可以同意與他有關的所有行為的人。

這種自我主權身份方法基於證據登記冊的去中心化（這使得公共和私人行為者可以確保證據驗證過程的安全）和選擇性披露以及尊重數據機密性的 ZKP數據（符合 GDPR）允許最終用戶管理和控制他們在數字支付技術世界中的所有行為。

應用在商家網站的支付示例中，SSI 方法只需要實現一個接口，確保公司端錢包的支持，並採用身份管理協議。

如何為 Web3 支付處理解決方案選擇一家好的金融軟件開發公司？

每個企業在規模、目標受眾、預算和其他因素方面都有不同的需求。 但是有一些事情仍然很常見； 您需要獲得安全、簡單且靈活的解決方案。 因此，請始終根據您的獨特需求和長期目標選擇支付處理解決方案。 在選擇支付服務提供商之前考慮幾個因素：

• 選擇一家面向未來的金融軟件開發公司，利用分佈式賬本技術的力量，提供去中心化支付解決方案。 此外，考慮由專業的 Web3 解決方案開發專家組成的多元化團隊來提供高質量的服務應該是您組織的優先事項。
• 了解定價模型並將其與其他提供商進行比較，以選擇最適合您預算的模型。
• 詢問他們的支付解決方案有多安全，以及他們保護買家賬戶和數據的合規政策。

有關選擇金融科技開發合作夥伴時要考慮的各種因素的更詳細見解，請閱讀“如何選擇合適的金融軟件開發公司？ 需要考慮的 10 個因素”。

結論：Web3 支付基礎設施服務的未來

由於在線購物數量的增加，全球對在線支付解決方案的需求正在迅速增長。 而最新的趨勢表明，未來很可能會增加。

因此，如果您是一個組織或品牌，請務必將最好的 Web3 支付處理解決方案集成到您的業務中，以提供改進、更快和更安全的交易流程。

Appinventiv 作為一家領先的金融軟件開發公司，擁有一系列 Web3.0 解決方案，可確保操作的可追溯性和監控。 創新並處於新技術的最前沿，我們以通過 web3 支付基礎設施服務適應所有類型的服務和非常多樣化的行業而感到自豪。

關於 web3 支付基礎設施的常見問題解答

問：Web3 支付有什麼用？

答：Web 3.0 使用戶能夠通過區塊鏈的安全性收回對現金的控制權。

• 權力集中在平台手中：它們持有、使用個人數據並從中獲利，有時用戶並不知情。 這種權力集中在 GAFAM 手中對最終用戶不公平，與其他市場參與者相比也是不公平的。 他們擁有對個人數據的特權訪問（並通過訪問獲利），因此具有不公平的競爭優勢。
• 數字身份管理系統的脆弱性：這些系統對存儲數據的安全性構成嚴重風險
• 個人數據碎片化：每個用戶平均在互聯網上擁有近 150 個帳戶，數字身份的管理對於經常使用相同密碼訪問多個帳戶的最終用戶以及負責信息系統的人員來說都是一個非常頭疼的問題。必須確保對其資源的訪問。

問：Web 3.0 支付基礎架構為組織帶來什麼價值？

A. 在 web3 中，你將不再需要通過銀行中介來轉賬。

這種新的價值經濟是由這些著名的代幣和您無疑聽說過的其他加密貨幣驅動的，並為這種著名的代幣經濟提供了動力。

問：Web 3.0 將如何改變我們與數據保護的關係？

A. 如果說 web 3.0 會深刻改變個人與組織之間的關係，那恰恰是因為它構建了一個直到現在才存在的層：身份層。

問：為什麼在 Internet 上創建身份層如此具有挑戰性？

A. 簡而言之，當前缺失的身份層的創建是基於去中心化，這是通過區塊鏈技術實現的 Web 3.0 的概念基礎，以及一種方法——自我主權身份。

自主身份是一種方法，在這種方法中，個人必須能夠在沒有第三方管理機構干預的情況下控制和管理他們的數字身份。

這兩個要素為保護互聯網上的個人數據賦予了完整的意義。

為什麼？

因為，在 web 3.0 中，最終用戶控制著自己的數字身份和構成它的個人數據——不再是商業組織、機構或其他第三方。